Joaquín Farfán estaba estudiando en Argentina y tenía un pequeño negocio de venta de libros por internet en Chile. Recibía ingresos en pesos chilenos, pero necesitaba gastar en pesos argentinos. Lo que debería haber sido un problema simple de conversión se convertía en una sangría: entre tipos de cambio, comisiones bancarias e impuestos, calculaba pérdidas cercanas al 30% en algunas operaciones. Hasta que descubrió los mercados P2P y las stablecoins, y todo ese costo se redujo drásticamente.
Pero había un segundo problema. Joaquín podía navegar esas herramientas; su mamá, que vive en Argentina y también necesita mover dólares digitales, no. Aplicaciones como Binance le resultaban demasiado complejas e intimidantes. Tenía miedo de equivocarse y perder su dinero.
Esa contradicción-herramientas financieras extraordinarias que la mayoría de las personas no puede usar-es el punto de partida de Sozu Capital, la fintech que Joaquín fundó en Chile. De ahí salen dos productos: Sozu, una billetera de autocustodia para personas, y SozuPay, la plataforma con la que organizaciones y comercios distribuyen y reciben pagos. Fue este último el que pasó por el ciclo Instawards de Stellar Chile y resultó ser uno de los proyectos ganadores. Conversamos con Joaquín sobre lo que está construyendo y los desafíos que todavía tiene por delante.
¿Qué es Sozu Capital y qué problema resuelve?
Sozu Capital es una fintech que está construyendo una alternativa para administrar y mover dinero digital de forma simple, utilizando infraestructura financiera abierta sobre la red Stellar.
Nuestro producto principal es Sozu, una billetera de autocustodia diseñada para que cualquier persona pueda tener, administrar y transferir dólares digitales, como USDC, sin necesidad de entender cómo funciona una blockchain. A esto se suma SozuPay, nuestra solución para que comercios y organizaciones puedan recibir pagos y liquidarlos en segundos.
En Chile, las criptomonedas todavía se asocian principalmente al trading y la especulación. Nosotros queremos cambiar esa percepción. Creemos que el verdadero potencial de esta tecnología está en su utilidad cotidiana: pagar, cobrar, ahorrar y mover dinero sin depender de tantos intermediarios.
La autocustodia significa que el usuario es dueño de sus fondos y no se los confía a una empresa que puede retenerlos o bloquearlos. Sozu busca ofrecerla sin claves privadas ni frases de recuperación.
SozuPay lleva esa idea al terreno de las organizaciones. Una fundación que reparte microcréditos o ayuda social suele depender de planillas, conciliaciones manuales y efectivo. Lo que Joaquín construyó durante el ciclo Instawards es un circuito donde la organización crea una campaña, invita a sus beneficiarias y los fondos llegan en USDC, sobre Stellar, a una billetera que se abre desde el teléfono. En su balance del ciclo lo define como "un flujo real, verificable y ejecutable de punta a punta
El flujo de resumido de Sozu operando sobre Stellar
¿Qué proyecto ven como su principal referencia?
Más que un competidor específico, tenemos referentes distintos para cada dimensión del producto. En Latinoamérica, Mercado Pago es una referencia importante por su experiencia de usuario y capacidad de distribución. Logró que millones de personas incorporaran los pagos digitales a su vida cotidiana sin necesidad de comprender la infraestructura que existe detrás.
Sin embargo, nuestra visión es un poco diferente. No queremos replicar necesariamente el modelo tradicional de una neobanca. Queremos construir una experiencia de pagos que funcione sobre sus propios rieles, donde tanto el usuario como el comercio puedan aprovechar las ventajas de una infraestructura abierta, interoperable y programable.
Nuestra ambición no es competir por tener la billetera cripto con más funcionalidades. Queremos ofrecer una experiencia tan simple como la de una aplicación bancaria moderna, pero con una diferencia fundamental: el usuario debe conservar el control de sus propios activos.
Joaquín ha creado y participado en múltiples proyectos en blockchain, ganando hackatones en diferentes verticales.
¿Cuál fue el momento más duro del proceso?
Uno de los desafíos más importantes ha sido encontrar el equilibrio entre seguridad, autocustodia y simplicidad.
Decidimos trabajar con passkeys, una tecnología que permite autenticar al usuario y autorizar operaciones utilizando mecanismos familiares, como la biometría del dispositivo. Cuando funciona correctamente, la experiencia es extraordinariamente simple. Pero descubrimos que esa misma experiencia no siempre funciona igual en dispositivos antiguos o con configuraciones diferentes.
Para un usuario técnico, un error de autenticación puede ser relativamente fácil de diagnosticar. Para alguien que está utilizando una billetera por primera vez, puede significar perder la confianza en todo el producto. Y eso es especialmente delicado cuando hablamos de dinero.
Este es un desafío que todavía estamos resolviendo. Una de las lecciones más importantes del desarrollo ha sido entender que la seguridad no es suficiente si las personas no pueden utilizarla con confianza.
Que Joaquín presente este desafío como algo que todavía están resolviendo -y no como un problema ya superado-dice bastante sobre cómo trabaja. El trilema que describe no tiene solución obvia: cualquier atajo compromete algo que Sozu definió como innegociable. Y SozuPay lo vuelve más concreto. En el circuito que Joaquín describe en su balance del ciclo, quien recibe los fondos no maneja una frase de recuperación: entra con una passkey y ve su saldo en dólares digitales convertido a moneda local, todo desde el teléfono. Para alguien que nunca usó una billetera, ese primer ingreso tiene que funcionar sin explicaciones.
¿Qué feedback de un usuario real los hizo cambiar algo del producto?
Uno de los aprendizajes más importantes vino de observar cómo reaccionan las personas cuando algo falla durante el registro o la autenticación. Cuando un dispositivo no permite crear correctamente una credencial, el usuario no piensa en compatibilidad o limitaciones del sistema operativo. Simplemente siente que la aplicación no funciona para él.
También hay una motivación personal detrás de este enfoque. Mi mamá, por ejemplo, necesita utilizar dólares digitales, pero no quiere enfrentarse a una plataforma llena de gráficos, herramientas de trading y opciones que no comprende. Ella representa exactamente al tipo de persona para la que queremos construir Sozu. La experiencia debe transmitir tranquilidad, claridad y control.
Otro aprendizaje vino de una experiencia que tuve con una neobanca. Recibí fondos que necesitaba utilizar para cubrir los gastos de un viaje de trabajo, pero la plataforma no me permitió moverlos cuando los necesitaba. Tenía el dinero, pero no podía acceder a él. Terminé recurriendo a crédito y préstamos personales para cubrir gastos que, en teoría, ya tenía financiados.
Esa experiencia reforzó dos prioridades para Sozu: la importancia de una arquitectura que reduzca la dependencia de autorizaciones e intermediarios y la necesidad de ofrecer un soporte al usuario verdaderamente útil cuando algo sale mal.
Joaquín lidera el programa Stellar Barrio en Santiago, donde se reúnen builders con distinta experiencia en torno a las posibilidades de desarrollo en Stellar.
¿Qué le dirías a alguien en Chile o Latinoamérica que todavía no conoce Stellar?
Le diría que no empiece por aprender qué es una blockchain. Que empiece por hacerse una pregunta mucho más simple: ¿qué significa realmente ser dueño de tu dinero?
Estamos acostumbrados a confiar en bancos e instituciones financieras para guardar nuestros ahorros, recibir pagos y administrar nuestras cuentas. Y aunque esa infraestructura cumple un papel importante, también implica depender de terceros para acceder a nuestros propios recursos.
En Latinoamérica tenemos experiencias históricas que hacen esta discusión especialmente relevante. En Argentina, el corralito de 2001 dejó una huella profunda. En Chile, aunque hemos tenido una historia de relativa estabilidad financiera, también existen experiencias de bloqueos, retenciones y dificultades operativas que nos recuerdan que el acceso al dinero no siempre está completamente bajo nuestro control.
No queremos que mi mamá tenga que aprender sobre criptografía, redes blockchain o contratos inteligentes para utilizar dólares digitales. Queremos que pueda abrir una cuenta, administrar sus fondos y transferirlos con confianza, de la manera más sencilla posible.
No deberías tener que pedir permiso para utilizar tu propio dinero.
Estamos orgullosos de contar con Joaquín en el ecosistema de Stellar y Tellus Cooperative. Le felicitamos por este Instawards que impulsará a dar cada vez más forma a los productos de Sozu Capital. Desde acá le deseamos mucho éxito y buen building en Stellar.
Puedes seguir el avance de Sozu Capital, el desarrollo de SozuPay y contactar con Joaquín en los siguientes enlaces:
Sitio: sozu.capital
X del proyecto: @SozuCapital
X de Joaquín: @blessed_ux
Github de Joaquín: Blessedux
Si este proyecto te inspiró, te invitamos a conocer mas creaciones de la comunidad y animarte a crear el tuyo propio accediendo a todos los canales de Tellus a través de https://telluscoop.org/
Cristobal Oyarzún Astete
Embajador Stellar Chile, Emprendedor IA y Web3
